几个大路子丨旁门左道

01退货交易

你去到外滩大楼的AIA，买一份保险，金额100W元。按照保险法规定，10天之内是“犹豫期”，保险可以退的。所以，你过几天打电话给保险公司，原路退回。

但是，在信用卡系统显示为什么呢？

7.15刷卡100W元。

7.18退款100W元。

但是，退款会冲掉“上期账单”。

这就是“退款交易”。

在传统的信用卡系统中，退款被视为收入，并且会抵扣掉上期账单。

而你的退款通道有很多，买保险只是一个最简单的说法。一般有POS机的人，都可以直接在POS机上面执行退款。退款不产生积分，没有手续费，而且不会超出小型POS机每月卅万的限额。

这个洞用得多了，有一点的塌。

譬如目前华夏银行规定，退款只能冲抵下期账单。

但是，一般城市都有几十家信用卡发卡行。

每家银行内部流程不一样。

所以还是有漏洞的......

02自选商户机

银行与客户之间，是一种矛与盾的关系。

如果你每二个月刷一次，一笔刷5W。

一年刷六轮。

整个信用卡账单干干净净，那肯定是不行的。

在2012年之前，银行关注的是“刷卡笔数”。

譬如以ICBC为例，工商银行的要求是“刷满50笔”。无论你金额大小，刷满50笔，基本上他就不会封你的卡。而商户类型如果可以多点变化，那就更好了。

在2011-2012的封卡大浪潮中，催生了一种行为：“养卡”。

譬如某人，23:59会冲到全家超市，买五瓶矿泉水，掏出五张信用卡，每张刷3元。

且慢，过了二分钟就是0:01，他再买五瓶矿泉水，再刷五张卡。

这样纯为了积累刷卡笔数。

之后科技进步了，出现了可以“自选商户机”。

自选商户机指的是一种POS机，每次刷出的商户名称都可以不同，MCC动态在变。

这样，养卡就变得非常之简单。

“刷卡笔数”迄今仍然是一个非常重要的考核指标。

如果你不想被封卡的话，小额笔数一定要多，笔均要低。

自选商户机无疑是一种强大的神机。

有时银行还会有“每个月刷六笔88元”、“本月账单比上月多2000元”之类促销活动，

那就更等于送钱给你了。

不过银行后来也学乖了。考核逐渐以大数据“贡献度”导向，只要你让银行赚到的佣金足够多，小额笔数逐渐不再是唯一考核。

但，还是很重要。

03外币机

比自选商户机更进一步的，是外币机。

因为银联目前收费是0.78%，还要收单清算几家人分。

而Visa/Master一般的标准费率是2.25%，如果是海外刷卡，再加1.7%，总额接近4%（欧美国家水深火热）。所以在银行系统内部评估，对Visa/Master消费的评分是天价，绝对欢迎。也就发生了“刷$1送大礼包”等各项活动。

很多人痛苦于浦发兴业打电话“威胁”，不分期就销卡。

一般情况是认怂，然后讨价还价分个10000元意思意思。但如果你有“外币消费”，就会对你的大数据评估好很多。

编者注：

目前市面上的“境外机”都是骗局，不要用。

04提额

江湖传言，保持50%左右的额度使用率，最有助于提额。

05强制提额法

招商、平安，都可以强制提额。

06积分

因为你要雨惠养卡，刷点积分是难免的事。

积分的处理，是件大麻烦。银行的积分兑换手册，99%情况下是鸡肋。

一般我们推荐，简单点就全部申请“航空里程卡”，因为里程可以跨行，浪费不多。

还有几点说明：

Ø 一些积分最渣的银行，是没有航空卡的，例如光大。

Ø 一些积分很渣的银行，航空卡是分立的。它的航空卡积分和普通积分是二套系统，不能互换的。

基本上遇到大派糖，送积分等翻倍活动，都会说明里程卡不参与。

银行送的，都是不值钱的积分。

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